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港人退休生活需提前儲760萬

发布日期:2023-11-28 13:18

香港投資基金公會在今年8月底至9月中進行一項退休調查,共訪問1,001名25至64歲有強積金戶口的港人,以及80名65歲以上有強積金戶口並已退休的香港人。結果顯示,現今香港年輕人更早開始規劃退休,約37歲便開始儲備退休金,預期退休年齡約61歲。

 

調查顯示,受訪者平均預計需要760萬元(港元,下同),才能維持退休前的生活水平。37歲開始要在24年內賺取760萬元,平均每年要儲蓄31.6萬元。

至於高收入的受訪者估計所需金額更高,預料需要高達1,008.8萬元。

 

退休生活需求開支不同

第一種基本生活:假設退休人士居住在港府的公屋,只需維持基本生活,超過一半支出都會用在食物開支上,其次才是房屋、水電煤等,生活開支佔逾80%。65至79歲單身人士的退休生活最低支出每月為7,550元,二人家庭則為12,840元;假設是租住在私人物業而非公屋,則需額外預留每月開支。

 

第二種簡約生活:所謂的簡約生活,也就是比基本生活支出略多,假設退休人士住在屬於自己的私人物業,並且貸款都已經還清的情況下。食物和房屋開支依然佔每月大部份近70%;單身人士退休生活每月支出約12,115元,而二人支出亦不超過2萬元。

 

第三種舒適生活:“舒適生活”方式同樣假設退休人士居住在已經還款的私人物業,享受“富而不奢”的生活,單人支出達到每月22,775元,二人支出則為30,740元。這種生活,需聘請家庭工人,因此每個月至少有超過5,000的固定支出,此外,健康、美容開支亦超過10%。第四種豐盛生活:這種生活方式以遊歷世界、樂享生活為前題,退休人士的交通開支大漲至每月總支出的15.9%,消閒娛樂支出也達到11.3%。

 

因此,單身人士總支出為40,885元,二人退休生活支出為53,790元;機構表示,25%的人傾向基本模式,5%的人傾向豐盛模式。

 

760萬僅維持退休17年

投資基金公會退休金委員會聯席主席曹偉邦表示,調查結果顯示,受訪者認為退休所需金額,較幾年前調查的500萬元至600萬元,提升了52%,相信與現時的高通脹、平均預期壽命延長、以及計劃退休年齡年輕化等原因有關。至於高收入人士的生活方式,自然需要更高的金額去維持退休後生活。調查發現,受訪者平均預計儲蓄僅能維持17年的退休生活,相對香港平均預期85歲的壽命,存在7年左右的落差。

 

曹偉邦坦言,如果市民發現自己的現有資產,不足支撐退休後的生活,其中一個可行建議是延遲退休,或者調整生活模式等。因為相較於退休後再入職場,延遲退休的難度會更小。至於在資金分佈方面,調查顯示,65歲以下的在職人士在資產分配上,有25%為銀行存款;其次是股票及保險,各佔18%;強積金則佔15%。

 

至於期望回報方面,調查顯示,65歲以下在職人士要求強積金投資的平均回報率為11%,當中55歲以上和高收入人士要求回報率為12%,而受訪者平均可以承受風險為7.4%。

 

養老金不能只靠強積金

調查亦發現,受訪者對強積金(MPF)回報過分樂觀,與實際表現存有很大落差。曹偉邦解釋,主要由於本港銀行近年提供高息定存計劃,從而令受訪者對回報有更大的預期。值得留意的是,根據積金局資料,強積金制度於2000年推出,截至今年6月底,股票類別基金的平均淨回報率為3.8%,混合資產類別為3.7%,較同期平均通脹1.8%為高,但明顯與供款人預期有很大的差距。曹偉邦認為,供款人應將目標期望降低,不宜為換取更高回報,而頻密轉換投資組合,若果供款太少,實際獲利金額亦不會多。若打工仔有強積金以外的投資資產,例如物業、股票和基金等,可以考慮調整組合改善回報。他提醒投資者,高回報產品自然要承受高風險,需要在風險與回報之間取得平衡。

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文章来源:
作者:方寶鈴
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