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滙豐保險推出澳門首隻風險管理投連壽險

发布日期:2023-12-01 18:28

      澳商訊 滙豐保險近日推出滙萃保障相連保險計劃 (「本計劃」),此為澳門首隻提供風險配對及降低風險服務的投資相連壽險(「風險管理投連壽險」),推出此類產品的目的主要是鼓勵過往較被市場忽略的年輕一代提早規劃退休,同時讓他們可以選取不同的投資選擇。即日起至2024年 3 月 31 日期間,本計劃會因應不同供款年期提供特別首年保費折扣優惠。

(左至右) 滙豐保險香港及澳門首席分銷業務及客戶總監曾珮珊、滙豐保險香港及澳門行政總裁文德華、 以及滙豐保險香港及澳門產品業務主管張家俊

      據悉,每項投資選擇均與一隻由基金經理管理的基金掛鈎。 除了最低身故賠償,本計劃亦讓保單持有人可以在整個保單期內,根據人生不同階段的保障需要,受保人可以在沒有任何費用的情況下靈活改變投資組合內的基金選擇。本計劃的投資選擇連結多元資產、股票、固定收益及ESG基金等投資。此外,部份基金提供每月派息,讓受保人可以每月收息。保單持有人亦可在受保人65歲或之前從3種保額選擇中調整保障水平。
      保單持有人可在受保人65歲或之前選擇保額相等於應繳保費總額的150%, 200% 或250%。 舉例來說,如保單持有人選擇250% 身故賠償選項,而受保人於65歲2或之前離世,其身故賠償便會是應繳保費總額的250%或戶口價值的105%,以較高者為準。所提供的身故賠償須繳付保險費用。即使受保人的戶口價值跌至零,但保單在符合特定條件的情況下維持生效,他們仍然可以在 65 歲或之前索償應繳保費總額的250%作為身故賠償。
      本計劃總共有兩種費用,分別是保單管理費用,以每年為戶口價值的1.5%計算,另有保險費用,以受保人的年齡、性別、戶口價值及保額計算。若受保人於首九個保單年度中提取部分款項,保單失效或退保,則可能須繳付提早贖回費用。
      在本計劃以外,投資選擇相應的相關基金可另行徵收費用及收費。這些收費會在相關基金單位價格中扣除及予以反映。
      滙豐保險香港及澳門產品業務主管張家俊表示,客戶於人生階段有不同需要,要為他們提供靈活的方案以滿足他們的需要變得非常重要。 舉例來說,大眾對於保障需要往往會因為有下一代而急切上升,到了退休時期又會因為他們已經有相對足夠的流動財富而回落。由於儲蓄需要不同,我們亦留意到澳門年輕一輩一般較即將退休人士更願意承擔投資風險。我們有信心滙萃保障相連保險計劃的靈活特性能為他們於不同階段提供所需的保障及財富增值機會。」
      滙豐保險香港及澳門首席分銷業務及客戶總監曾珮珊稱: “對大部分人來說,在現今變化萬千的市場下作投資決定並非容易的事。滙萃保障相連保險計劃讓大眾可以透過投資於一籃子投資選擇以分散風險,亦可以隨著市場變化隨時轉換投資組合。 每月供款的特色亦讓他們可以更容易控制及減低因市場波動所產生的風險。加上降低風險機制,相信此計劃將會成為一個滿足大眾所需的人壽保障及退休計劃方案。”

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文章来源:
作者:吴尔珊
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